משכנתא לבעלי מוגבלות מקצרת חיים

לאחרונה פורסם תיקון 18 לחוק שיוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות, בנוגע לזכויות אנשים עם מוגבלות מקצרת חיים לקבל הלוואה לדיור. להלן עיקרי החוק:

1. זכאות לקבלת משכנתא בגובה מיליון ש"ח בכפוף לרכישת ביטוח חיים למשכנתא על 50% מסכום המשכנתא.

2. חברת ביטוח המוכרת ביטוח חיים למשכנתא מחויבת למכור פוליסה גם לבעל מוגבלות מקצרת חיים (רשאית בפרמיה גבוהה יותר).

3. קבלת סיוע מהמדינה בסך 300 ש"ח לתשלום הפרמיה.

4. זכאי לקבלת המשכנתא וביטוח החיים על-פי חוק זה, מי שתוחלת החיים שלו התקצרה בשל המוגבלות בתקופה העולה על שלוש שנים וכן שתוחלת החיים שלו עולה על חמש שנים.

ובהרחבה:

בתיקון לחוק נקבע, כי גוף פיננסי הנותן הלוואה לדיור לא יסרב לתת הלוואה לאדם עם מוגבלות מקצרת חיים, וזאת כל-עוד אקטואר הכיר כי המוגבלות היא כזו שעלולה לקצר את חייו של מבקש ההלוואה בתקופה העולה על שלוש שנים וכן שתוחלת החיים של האדם עם המוגבלות עולה על חמש שנים. ההלוואה תינתן לצורך רכישת דירה יחידה או לבנייה עצמית. הממונה על רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון קבעה אמות מידה לאקטואר ממונה לפי חוק זה. בחוזר זה נקבע, שאקטואר ממונה הינו אקטואר שאין לו ניגוד עניינים עם חברת הביטוח.

המחוקק קבע כי על הגוף הפיננסי להיענות לבקשת הלוואה עד לגובה מיליון ש"ח, בכפוף לכך שמבקש ההלוואה רוכש פוליסת ביטוח חיים לאדם עם מוגבלות מקצרת חיים.

בהמשך, החוק דן בחובתו של מבטח המוכר ביטוח חיים למטרת הלוואה לדיור למכור פוליסת ביטוח חיים לאדם עם מוגבלות מקצרת חיים. החוק קובע, כי על חברת הביטוח להציע ביטוח חיים על סכום השווה למחצית יתרת סכום ההלוואה או 500,000 ש"ח, הנמוך מביניהם. אי מתן מענה מצד חברת הביטוח בתוך 15 ימי עבודה מיום קבלת מלוא הנתונים הנדרשים מהאדם בעל המוגבלות, תחייב את חברת הביטוח למכור לבעל המוגבלות פוליסה בתנאים שהמבטח מציע לאדם ללא מוגבלות.

חשוב להדגיש, כי תקופת האכשרה לאדם עם מוגבלות מקצרת חיים עומדת על 2.5 שנים. כלומר, אם ארוע המוות יתרחש במהלך שנתיים וחצי ממועד רכישת הפוליסה, לא תשלם חברת הביטוח את הטבת המוות.

כמו-כן, החוק דורש ממבטח אשר מפלה בעלי מוגבלויות, לבסס את טיעוניו "על נתונים אקטואריים, נתונים סטטיסטיים, מידע רפואי או מידע אחר, שהם אמינים ורלוונטים להערכת הסיכון הביטוחי המסוים, ומתן יחס זה סביר בנסיבות העניין".

המדינה משתתפת בעלות של ביטוח החיים על הלוואה לדיור לאדם בעל מוגבלות מקצרת חיים בשיעור של 300 ש"ח לחודש.

כל הסכומים בחוק מתעדכנים אחת לשנה ב-15 ביולי ומוצמדים למדד מחירי הדירות המפורסם ע"י הלמ"ס.

#חוקשיוויוןלאנשיםעםמוגבלות